人到中年，真的是花钱如流水，方方面面都要用钱，一个月下来根本攒不了什么钱。我一直有储蓄的想法，但是就是管不住自己。之前感觉自己年轻，有钱也投股市，根正苗绿韭菜一撮。不说倾家荡产，存钱是不可能存钱的。
儿子刚上小学，我想让自己强制储蓄一笔钱，这样起码以后，不会因为微薄的退休金不够用或者生病而拖累孩子，一切顺利的情况下还可以给他留下点财产。后来我去了银行，想办一个常见的零存整取，每个月都存一些，积少成多，也是一笔财富。
银行理财经理在听完我的需求后，给我推荐了几只基金，但银行的产品都是短期的为主。她又给我普及了一下增额寿险的概念，说根据我的需求，配置一些保险会比较合适。毕竟存款利率逐年降低，欧美国家都开始讨论负利率了。现在买一份保险直接锁定利率，存多久都行，老了直接吃利息，比放在银行划算。
后来我去查了一下各方资料，选择增额寿险最大的好处就是锁定利率。而银行、保险、股票作为金三角，在理财上都需要考虑。通货膨胀日益加大，单纯的银行定期收益已经跑不赢通货膨胀了，而中国经济也同样面临着结构性、体制性、周期性、不确定性问题相互交织所带来的困难和挑战，在打破刚兑风险自担的大背景下，我们普通人想要投资点什么显得更加艰难。
我又去了一趟平安，牌子大，保险这类还是选择大平台比较好。银行经理也挺负责，给我从现在的经济大环境，到产品细则都解释了一遍。
综合比较下来，最终锁定了平安人寿的御享金瑞保险，这个保险可以期交，每年存一笔钱，利息比零存整取高很多，完全满足我的需求。
这款平安御享金瑞这款保险具有理财、养老、传承的特点。在投保后的第5-7个保单周年日被保险人仍生存的每年可以按交保险费的60%给付特别生存金，满期更是可以给付100%的基本保额。总的来说，就是以下四点：
现价增长，每年领取或者一次性领取都可以，比较方便
保额递增，搭配聚财宝可以终身增值
身故保障财富传承，可以设置双被保人，更加灵活
保单贷款资金融通，突发情况能应急
尤其是双被保人我觉得挺好的。我想着，万一自己在这期间有个三长两短，可以把存的这笔钱直接传承给我的老婆和儿子，那些新闻里什么老公去世了，老婆改嫁，后生家庭争夺财产的戏码直接从源头扼杀（克制不住脑补ing）。
目前来说产品是符合我需求，但真要买了，我内心还是抵触的，因为我的朋友前一阵就是买了寿险，听说才买一个月，不想买了，在申请退保的时候被扣了一大笔本金，感觉很坑。我之前也只接触过一些商业意外保险，对寿险感觉很陌生，害怕被套路了。
我也把我的顾虑和理财经说了，理财经理跟我详细的解释了平安人寿的退保流程。
一般的退保流程，首先拨打所投保的保险公司客服热线或者到当地的保险公司客服中心申请退保，然后保险公司在了解情况后会报纸退保者，在申请退保时需要准备哪些材料（一般包括身份证原件、银行账户、保单等），当然我们自己也可以在其官网上查询所需要提供的资料。
这些都准备好以后，携带所需资料到保险服务网点办理退保手续，填写接触合同申请书等，保险公司会收回退保的保单，规定是30天内资金到账，但是一般都是3-5个工作日就可以到账。
另外关于退保的所损失的保费，并不是说只要退就会损失惨重，在购买保险后一般会有10-15天的犹豫期，在犹豫期内退保只需扣除10元的工本费，若是在犹豫期后退保，属于正常退，保解除合同会遭受一定损失，将会退还保险单的现金价值。随着投保时间增加，保险现金价值也会上升，如果之后真的要退保，也可以等到盈利期再退。
还有一种更好的方法，是在我们急需资金时，可以选择保单贷款，这样不仅不会承担退保的损失，在贷款期间还仍能享受增额分红利益及相关保障利益。
理财经理还给我分享了一个案例，她的一个客户王女士是一个单身妈妈，挺有钱的，是多个餐饮店的创始人，有个8岁的女儿。三年前来她这购买了一份终身寿险，当时也是觉得没必要，就是打算为女儿备点教育金。
但去年，王女士进行了一次全面的体检，确诊是乳腺癌早期，好在没什么大事，通过手术基本痊愈，但是这次经历，据她说唤起了她对健康、对未来生活的诸多思考。平日里努力打拼，辛苦换来的富足生活都没有好好来得及享受。尤其想到自己年幼可爱的女儿，家里就她一个支柱，倒下了可怎么办。这才真切意识到资产配置，增加抗风险能力的重要性。
所以说，自己将来老了，光退休金根本不够。要想为自己，为后代留下点什么，终身寿险还是一个很不错的工具。毕竟寿险保险期间终身，而且能够实现资产精准传承，福泽后代。
后来和家人商量，决定购买了御享金瑞这款寿险。流程挺简单的，就是细则有不少页，配合着理财经理的讲解，消化了不少时间。我初期投了5万块，打算自己每年存一点，最终投个25万，期交5年，这样养老金也有了保证。
人只要活着就是在和风险抗争，资产配置无论短期还是长期，各方面都需要来一点。经过这次的了解，我对保险的一些固有偏见也打破了不少，拿着保单，心里也有了很多底气。就希望今后一家人都能平平安安，顺顺利利吧。
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